國(guó)務(wù)院辦公廳
關(guān)于金融支持小微企業(yè)發(fā)展的實(shí)施意見
國(guó)辦發(fā)〔2013〕87號(hào)
各省、自治區(qū)、直轄市人民政府，國(guó)務(wù)院各部委、各直屬機(jī)構(gòu)：
小微企業(yè)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的生力軍，在穩(wěn)定增長(zhǎng)、擴(kuò)大就業(yè)、促進(jìn)創(chuàng)新、繁榮市場(chǎng)和滿足人民群眾需求等方面，發(fā)揮著極為重要的作用。加強(qiáng)小微企業(yè)金融服務(wù)，是金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)和穩(wěn)定就業(yè)、鼓勵(lì)創(chuàng)業(yè)的重要內(nèi)容，事關(guān)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展全局，具有十分重要的戰(zhàn)略意義。為進(jìn)一步做好小微企業(yè)金融服務(wù)工作，全力支持小微企業(yè)良性發(fā)展，經(jīng)國(guó)務(wù)院同意，現(xiàn)提出以下意見。
一、確保實(shí)現(xiàn)小微企業(yè)貸款增速和增量“兩個(gè)不低于”的目標(biāo)
繼續(xù)堅(jiān)持“兩個(gè)不低于”的小微企業(yè)金融服務(wù)目標(biāo)，在風(fēng)險(xiǎn)總體可控的前提下，確保小微企業(yè)貸款增速不低于各項(xiàng)貸款平均水平、增量不低于上年同期水平。在繼續(xù)實(shí)施穩(wěn)健的貨幣政策、合理保持全年貨幣信貸總量的前提下，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，騰挪信貸資源，在盤活存量中擴(kuò)大小微企業(yè)融資增量，在新增信貸中增加小微企業(yè)貸款份額。充分發(fā)揮再貸款、再貼現(xiàn)和差別準(zhǔn)備金動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制的引導(dǎo)作用，對(duì)中小金融機(jī)構(gòu)繼續(xù)實(shí)施較低的存款準(zhǔn)備金率。進(jìn)一步細(xì)化“兩個(gè)不低于”的考核措施，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的小微企業(yè)貸款比例、貸款覆蓋率、服務(wù)覆蓋率和申貸獲得率等指標(biāo)，定期考核，按月通報(bào)。要求各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在商業(yè)可持續(xù)和有效控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，單列小微企業(yè)信貸計(jì)劃，合理分解任務(wù)，優(yōu)化績(jī)效考核機(jī)制，并由主要負(fù)責(zé)人推動(dòng)層層落實(shí)。（人民銀行、銀監(jiān)會(huì)按職責(zé)分工負(fù)責(zé)）
二、加快豐富和創(chuàng)新小微企業(yè)金融服務(wù)方式
增強(qiáng)服務(wù)功能、轉(zhuǎn)變服務(wù)方式、創(chuàng)新服務(wù)產(chǎn)品，是豐富和創(chuàng)新小微企業(yè)金融服務(wù)方式的重點(diǎn)內(nèi)容。進(jìn)一步引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)增強(qiáng)支小助微的服務(wù)理念，動(dòng)員更多營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)參與小微企業(yè)金融服務(wù)，擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍，加大創(chuàng)新力度，增強(qiáng)服務(wù)功能；牢固樹立以客戶為中心的經(jīng)營(yíng)理念，針對(duì)不同類型、不同發(fā)展階段小微企業(yè)的特點(diǎn)，不斷開發(fā)特色產(chǎn)品，為小微企業(yè)提供量身定做的金融產(chǎn)品和服務(wù)。積極鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)為小微企業(yè)全面提供開戶、結(jié)算、理財(cái)、咨詢等基礎(chǔ)性、綜合性金融服務(wù)；大力發(fā)展產(chǎn)業(yè)鏈融資、商業(yè)圈融資和企業(yè)群融資，積極開展知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、應(yīng)收賬款質(zhì)押、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押、股權(quán)質(zhì)押、訂單質(zhì)押、倉單質(zhì)押、保單質(zhì)押等抵質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)；推動(dòng)開辦商業(yè)保理、金融租賃和定向信托等融資服務(wù)。鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)創(chuàng)新資金運(yùn)用安排，通過投資企業(yè)股權(quán)、基金、債權(quán)、資產(chǎn)支持計(jì)劃等多種形式，為小微企業(yè)發(fā)展提供資金支持。充分利用互聯(lián)網(wǎng)等新技術(shù)、新工具，不斷創(chuàng)新網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)模式。（人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)按職責(zé)分工負(fù)責(zé)）
三、著力強(qiáng)化對(duì)小微企業(yè)的增信服務(wù)和信息服務(wù)
加快建立“小微企業(yè)-信息和增信服務(wù)機(jī)構(gòu)-商業(yè)銀行”利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)新機(jī)制，是破解小微企業(yè)缺信息、缺信用導(dǎo)致融資難的關(guān)鍵舉措。積極搭建小微企業(yè)綜合信息共享平臺(tái)，整合注冊(cè)登記、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、人才及技術(shù)、納稅繳費(fèi)、勞動(dòng)用工、用水用電、節(jié)能環(huán)保等信息資源。加快建立小微企業(yè)信用征集體系、評(píng)級(jí)發(fā)布制度和信息通報(bào)制度，引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)注重用好人才、技術(shù)等“軟信息”，建立針對(duì)小微企業(yè)的信用評(píng)審機(jī)制。建立健全主要為小微企業(yè)服務(wù)的融資擔(dān)保體系，由地方人民政府參股和控股部分擔(dān)保公司，以?。▍^(qū)、市）為單位建立政府主導(dǎo)的再擔(dān)保公司，創(chuàng)設(shè)小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金。指導(dǎo)相關(guān)行業(yè)協(xié)會(huì)推進(jìn)聯(lián)合增信，加強(qiáng)本行業(yè)小微企業(yè)的合作互助。充分挖掘保險(xiǎn)工具的增信作用，大力發(fā)展貸款保證保險(xiǎn)和信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，穩(wěn)步擴(kuò)大出口信用保險(xiǎn)對(duì)小微企業(yè)的服務(wù)范圍。（發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、財(cái)政部、商務(wù)部、人民銀行、工商總局、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)等按職責(zé)分工負(fù)責(zé)）
四、積極發(fā)展小型金融機(jī)構(gòu)
積極發(fā)展小型金融機(jī)構(gòu)，打通民間資本進(jìn)入金融業(yè)的通道，建立廣覆蓋、差異化、高效率的小微企業(yè)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)體系，是增加小微企業(yè)金融服務(wù)有效供給、促進(jìn)競(jìng)爭(zhēng)的有效途徑。進(jìn)一步豐富小微企業(yè)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)種類，支持在小微企業(yè)集中的地區(qū)設(shè)立村鎮(zhèn)銀行、貸款公司等小型金融機(jī)構(gòu)，推動(dòng)嘗試由民間資本發(fā)起設(shè)立自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的民營(yíng)銀行、金融租賃公司和消費(fèi)金融公司等金融機(jī)構(gòu)。引導(dǎo)地方金融機(jī)構(gòu)堅(jiān)持立足當(dāng)?shù)?、服?wù)小微的市場(chǎng)定位，向縣域和鄉(xiāng)鎮(zhèn)等小微企業(yè)集中的地區(qū)延伸網(wǎng)點(diǎn)和業(yè)務(wù)，進(jìn)一步做深、做實(shí)小微企業(yè)金融服務(wù)。鼓勵(lì)大中型銀行加快小微企業(yè)專營(yíng)機(jī)構(gòu)建設(shè)和向下延伸服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，提高小微企業(yè)金融服務(wù)的批量化、規(guī)?；?、標(biāo)準(zhǔn)化水平。（銀監(jiān)會(huì)牽頭）
五、大力拓展小微企業(yè)直接融資渠道
加快發(fā)展多層次資本市場(chǎng)，是解決小微企業(yè)直接融資比例過低、渠道過窄的必由之路。進(jìn)一步優(yōu)化中小企業(yè)板、創(chuàng)業(yè)板市場(chǎng)的制度安排，完善發(fā)行、定價(jià)、并購重組等方面的政策和措施。適當(dāng)放寬創(chuàng)業(yè)板市場(chǎng)對(duì)創(chuàng)新型、成長(zhǎng)型企業(yè)的財(cái)務(wù)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，盡快啟動(dòng)上市小微企業(yè)再融資。建立完善全國(guó)中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)（以下稱“新三板”），加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度，增加適合小微企業(yè)的融資品種。進(jìn)一步擴(kuò)大中小企業(yè)私募債券試點(diǎn)，逐步擴(kuò)大中小企業(yè)集合債券和小微企業(yè)增信集合債券發(fā)行規(guī)模，在創(chuàng)業(yè)板、“新三板”、公司債、私募債等市場(chǎng)建立服務(wù)小微企業(yè)的小額、快速、靈活的融資機(jī)制。在清理整頓各類交易場(chǎng)所基礎(chǔ)上，將區(qū)域性股權(quán)市場(chǎng)納入多層次資本市場(chǎng)體系，促進(jìn)小微企業(yè)改制、掛牌、定向轉(zhuǎn)讓股份和融資，支持證券公司通過區(qū)域性股權(quán)市場(chǎng)為小微企業(yè)提供掛牌公司推薦、股權(quán)代理買賣等服務(wù)。進(jìn)一步建立健全非上市公眾公司監(jiān)管制度，適時(shí)出臺(tái)定向發(fā)行、并購重組等具體規(guī)定，支持小微企業(yè)股本融資、股份轉(zhuǎn)讓、資產(chǎn)重組等活動(dòng)。探索發(fā)展并購?fù)顿Y基金，積極引導(dǎo)私募股權(quán)投資基金、創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)投資于小微企業(yè)，支持符合條件的創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)、股權(quán)投資企業(yè)等發(fā)行企業(yè)債券，專項(xiàng)用于投資小微企業(yè)，促進(jìn)創(chuàng)新型、創(chuàng)業(yè)型小微企業(yè)融資發(fā)展。（證監(jiān)會(huì)、發(fā)展改革委、科技部等按職責(zé)分工負(fù)責(zé)）
六、切實(shí)降低小微企業(yè)融資成本
進(jìn)一步清理規(guī)范各類不合理收費(fèi)，是切實(shí)降低小微企業(yè)綜合融資成本的必然要求。繼續(xù)對(duì)小微企業(yè)免征管理類、登記類、證照類行政事業(yè)性收費(fèi)。規(guī)范擔(dān)保公司等中介機(jī)構(gòu)的收費(fèi)定價(jià)行為，通過財(cái)政補(bǔ)貼和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)确绞胶侠斫档唾M(fèi)率。繼續(xù)治理金融機(jī)構(gòu)不合理收費(fèi)和高收費(fèi)行為，開展對(duì)金融機(jī)構(gòu)落實(shí)收費(fèi)政策情況的專項(xiàng)檢查，對(duì)落實(shí)不到位的金融機(jī)構(gòu)要嚴(yán)肅處理。（發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、財(cái)政部、人民銀行、銀監(jiān)會(huì)等按職責(zé)分工負(fù)責(zé)）
七、加大對(duì)小微企業(yè)金融服務(wù)的政策支持力度
對(duì)小微企業(yè)金融服務(wù)予以政策傾斜，是做好小微企業(yè)金融服務(wù)、防范金融風(fēng)險(xiǎn)的必要條件。進(jìn)一步完善和細(xì)化小微企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)，引導(dǎo)各類金融機(jī)構(gòu)和支持政策更好地聚焦小微企業(yè)。充分發(fā)揮支持性財(cái)稅政策的引導(dǎo)作用，強(qiáng)化對(duì)小微企業(yè)金融服務(wù)的正向激勵(lì)；在簡(jiǎn)化程序、擴(kuò)大金融機(jī)構(gòu)自主核銷權(quán)等方面，對(duì)小微企業(yè)不良貸款核銷給予支持。建立科技金融服務(wù)體系，進(jìn)一步細(xì)化科技型小微企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，完善對(duì)各類科技成果的評(píng)價(jià)機(jī)制。在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)準(zhǔn)入、風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)權(quán)重、存貸比考核等方面實(shí)施差異化監(jiān)管。繼續(xù)支持符合條件的銀行發(fā)行小微企業(yè)專項(xiàng)金融債，用所募集資金發(fā)放的小微企業(yè)貸款不納入存貸比考核。逐步推進(jìn)信貸資產(chǎn)證券化常規(guī)化發(fā)展，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)將盤活的資金主要用于小微企業(yè)貸款。鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)適度提高小微企業(yè)不良貸款容忍度，相應(yīng)調(diào)整績(jī)效考核機(jī)制。繼續(xù)鼓勵(lì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)加大對(duì)小微企業(yè)的服務(wù)力度，推進(jìn)完善有關(guān)扶持政策。積極爭(zhēng)取將保險(xiǎn)服務(wù)納入小微企業(yè)產(chǎn)業(yè)引導(dǎo)政策，不斷完善小微企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。（發(fā)展改革委、科技部、工業(yè)和信息化部、財(cái)政部、人民銀行、稅務(wù)總局、統(tǒng)計(jì)局、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)等按職責(zé)分工負(fù)責(zé)）
八、全面營(yíng)造良好的小微金融發(fā)展環(huán)境
推進(jìn)金融環(huán)境建設(shè)，營(yíng)造良好的金融環(huán)境，是促進(jìn)小微金融發(fā)展的重要基礎(chǔ)。地方人民政府要在健全法治、改善公共服務(wù)、預(yù)警提示風(fēng)險(xiǎn)、完善抵質(zhì)押登記、宣傳普及金融知識(shí)等方面，抓緊研究制定支持小微企業(yè)金融服務(wù)的政策措施；切實(shí)落實(shí)融資性擔(dān)保公司、小額貸款公司、典當(dāng)行、投資（咨詢）公司、股權(quán)投資企業(yè)等機(jī)構(gòu)的監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任，加大對(duì)非法集資等非法金融活動(dòng)的打擊懲處力度；減少對(duì)金融機(jī)構(gòu)正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的干預(yù)，幫助維護(hù)銀行債權(quán)，打擊逃廢銀行債務(wù)行為；化解金融風(fēng)險(xiǎn)，切實(shí)維護(hù)地方金融市場(chǎng)秩序。有關(guān)部門要研究采取有效措施，積極引導(dǎo)小微企業(yè)提高自身素質(zhì)，改善經(jīng)營(yíng)管理，健全財(cái)務(wù)制度，增強(qiáng)信用意識(shí)。（發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、公安部、財(cái)政部、商務(wù)部、人民銀行、稅務(wù)總局、工商總局、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)等按職責(zé)分工負(fù)責(zé)）
各地區(qū)、各有關(guān)部門和各金融機(jī)構(gòu)要按照國(guó)務(wù)院的統(tǒng)一部署，進(jìn)一步提高對(duì)小微企業(yè)金融服務(wù)重要性的認(rèn)識(shí)，明確分工，落實(shí)責(zé)任，形成合力，真正幫助小微企業(yè)解決現(xiàn)實(shí)難題。銀監(jiān)會(huì)要牽頭組織實(shí)施督促檢查工作，確保各項(xiàng)政策措施落實(shí)到位。從2014年開始，各省級(jí)人民政府、人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)要將本地區(qū)或本領(lǐng)域上一年度小微企業(yè)金融服務(wù)的情況、成效、問題、下一步打算及政策建議，于每年1月底前專題報(bào)告國(guó)務(wù)院。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有關(guān)落實(shí)情況及下一步工作和建議，由銀監(jiān)會(huì)匯總后報(bào)國(guó)務(wù)院。
國(guó)務(wù)院辦公廳
2013年8月8日
